Prêt-Simulation.be : Simulation de crédit et de pret personnel en Belgique.

Bonjour et bienvenue, si vous êtes sur notre site, c’est que vous avez besoin d’un prêt personnel en Belgique ou d’un autre type de crédit et que vous ne savez pas encore lequel choisir.

 

Une simulation de crédit peut vous permettre d’économiser plus de 4000 euros *

 

La bonne nouvelle, c’est que notre outil de simulation de prêt va grandement vous aider à faire votre choix et surtout vous aider à faire de sacrées économies.

La seconde bonne nouvelle, c’est que notre outil de simulation de crédit est 100% gratuit puisque financé par des partenariats avec plusieurs banques et organismes financiers en Belgique.

Notre startup à un double objectif:

  • Le premier et principale est de vous aider à trouver un crédit correspondant à vos besoins au meilleur taux et donc au meilleur prix et ce en comparant les taux des principaux organismes de prêt en Belgique et donc en vous aidant à trouver le crédit qui vous coutera le moins cher.
  • Mis à jour régulièrement, notre outil de comparaison de prêt vous permet en une fraction de seconde de comparer les offres de financement qui peuvent vous être proposées dans notre beau pays. Et puisque les prêteurs sont de plus en plus nombreux à proposer un service de crédit en ligne, vous pouvez directement faire votre demande de prêt sur internet, sans avoir à sortir de chez vous et sans avoir à détailler votre situation.
  • Le second, vous informer au sujet du crédit en Belgique. Au travers de différents articles, nous vous faisons découvrir les différentes formes de crédit en Belgique, nous vous guidons dans le choix de votre financement, nous vous expliquons comment effectuer une bonne simulation de prêt personnel et nous vous présentons vos droits et obligations en matière de crédit en Belgique.
  • Enfin, parce que le monde de la finance et du financement est en continuelle évolution, nous publions régulièrement sur notre blog des articles d’actualité au sujet non seulement du crédit, mais également de sujet connexe comme l’automobile ou l’immobilier en Belgique.

Votre crédit 100% en ligne, c’est possible !

Vous déplacer chez votre banquier pour demander un prêt, c’est has been (sauf pour les prêts hypothécaire) ! Désormais avec internet, votre démarche de demande de crédit se fait 100% en ligne dans la plupart des cas.

En 2017, les principaux organismes financiers à l’instar de Cetelem ou de Cofidis, vous permettent de souscrire à un crédit directement en ligne.

Le simulateur de crédit pret-simulation.be s’inscrit donc dans la continuité de ce nouveau mode de consommation. Notre objectif : faire de notre site un passage obligatoire pour tout particulier belge souhaitant souscrire à un crédit à la consommation, et ce pour permettre à tous de faire des économies.

Le comparateur de crédit pret-simulation.be : pourquoi ?

Si avant d’arriver sur notre site, vous vous êtes déjà renseigné au sujet des financements, vous avez dû vous apercevoir qu’il existe différentes formules de prêt.

Quels sont les crédits que je peux simuler ? :

  • Le crédit renouvelable : également appelé crédit revolving en anglais, un crédit renouvelable est une somme d’argent mise à votre disposition par un organisme de crédit et que vous pouvez utiliser selon vos besoins.
    Lorsque vous utilisez de l’argent, vous devrez le rembourser et payer des intérêts sur la somme que vous avez empruntée.
    La plupart du temps, le crédit renouvelable prend la forme d’une carte de crédit dont les principaux fournisseurs sont Visa et Évidemment, une carte de crédit “prépayé” n’est pas une forme de crédit renouvelable.  La réserve d’argent est la meilleure formule pour un petit crédit.
  • Le prêt personnel : crédit le plus comparé sur notre site, le prêt personnel  est un prêt à tempérament sans objet, on le désigne également parfois sous le nom de « crédit sans justificatif ».
    La principale caractéristique du prêt personnel en Belgique, c’est que c’est un prêt à la consommation non affecté ce qui signifie que vous pouvez en faire l’utilisation que vous souhaitez que se soit pour acheter un produit (téléphone, ordinateur …) ou un service (mariage, vacances …) et se sans avoir à vous justifier.De par la grande liberté qu’offre le prêt personnel en Belgique, c’est aussi l’un des crédits ou les TAEG sont les plus importants. De ce fait il est indispensable pour tout qui souhaite un crédit pas cher de faire une simulation de prêt personnel.
  • Le crédit auto : comme son nom l’indique, le prêt auto est un financement destiné à l’achat d’un véhicule automobile. Ce prêt peut servir non seulement à l’achat d’une voiture neuve ou à l’achat d’un véhicule d’occasion.Certains concessionnaires ou certaines marques de voiture proposent des crédits, toutefois, il est parfois intéressant de comparer les taux pour se rendre compte que le crédit proposé par le vendeur n’est pas le plus intéressant.Dans la catégorie des crédits “véhicule”, il existe également des crédits moto (que vous pouvez comparer sur notre site) et des prêts motor-home.
  • Le crédit travaux : vous avez des travaux à effectuer dans votre habitation, le prêt rénovation est le crédit qu’il vous faut.Il peut être vert au classique en fonction du degré “écologique” des travaux que vous souhaitez effectuer. Le prêt travaux affectés, est le plus intéressant pour financer des travaux de rénovation.
  • Le rachat de crédit : le regroupement de crédit est une formule s’adressant aux personnes ayant plusieurs crédits en cours (prêt personnel, crédit auto, prêt hypothécaire, cartes de crédit) et qui commencent à avoir du mal à payer leurs mensualités.Dans certains cas faire un rachat de crédit pour regrouper ses prêts en un seul financement permet de diminuer le taux d’intérêt moyen et/ou d’allonger la durée des financements et donc de réduire l’impacte de vos crédits encours sur votre budget.

Nous ne comparons pas :

  • Le prêt hypothécaire : le crédit immobilier est un financement permettant l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain. Il tire son nom du fait que l’objet de l’achat est gardé en hypothèque (garantie) par la banque si vous n’arrivez plus à payer vos mensualités.Le crédit hypothécaire est un acte qui vous engage pour une somme importante et sur une longue durée. Qui plus est les conditions du prêt et entre autres le taux d’intérêt dépendra de divers facteurs tels que votre situation financière, la valeur estimée du bien, etc. C’est pour ces différentes raisons que nous ne pouvons pas et que nous ne voulons pas effectuer de comparaison de prêt hypothécaire sur notre site.Nous vous proposerons toutefois prochainement un outil vous permettant d’échanger en ligne les différentes offres de crédit hypothécaires qui vous sont faites. Et ce pour vous aider à mieux négocier vos TAEG.
  • Le prêt entre particuliers : vous avez sans doute déjà vu passer sur Facebook ou sur des forums des offres souvent douteuses de crédit entre particuliers. C’est donc un sujet sensible et nous vous donnerons sur ce site quelques conseils pour éviter les arnaques. Il n’existe pour l’instant que Mozzeno qui propose des crédits entre particuliers en Belgique. Il n’y a donc rien à comparer pour le moment.

Le prêt personnel

Puisque cette page d’accueil devait bien servir à autre chose qu’à une présentation de notre entreprise, elle vous permet également de faire une simulation de prêt personnel et donc de trouver le prêt personnel au meilleur taux.

Nous allons donc entrer dans le vif du sujet et vous présenter le prêt personnel en Belgique.

Vous l’aurez compris en lisant le début de notre article, le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation (on parle également de prêt à tempérament) dite non affecté, ce qui signifie qu’elle n’est pas destinée à un achat particulier, comme c’est par exemple le cas avec un prêt voiture qui ne peut servir qu’à l’achat d’une voiture.

C’est pour cette raison que le crédit personnel est souvent qualifié de prêt personnel sans justificatif, toutefois, même si ce type de financement ne vous impose pas de justification d’utilisation, vous devrez tout de même fournir des justificatifs de revenus et de stabilité professionnelle pour qu’il vous soit accordé. Il n’existe pas de crédit sans justificatif de revenu.

En fonction des préteurs, vous pourrez généralement emprunter entre 1250 € et 75000 €, sur une durée s’étalant de 12 et 120 mois soit entre un et dix ans.

Le prêt personnel en ligne

Presque tous les organismes de crédit vous proposent de faire une simulation et une demande de prêt personnel en ligne.

Sur pret-simulation.be, nous avons simplement regroupé les différentes banques et sociétés de crédit proposant des prêts personnels en ligne en un seul et même endroit pour vous faire gagner du temps et pour vous donner une vue d’ensemble facilitant la comparaison.
Pour demander son prêt personnel en ligne, c’est assez simple, une fois que vous aurez fait un “pret personnel simulation” comme aime l’écrire les gens dans google ou une simulation de prêt personnel en français correct et que vous aurez choisi l’organisme qui vous intéresse, vous pourrez en un simple clic être redirigé vers la page offre de crédit en ligne de l’organisme qui vous intéresse.

Pour l’exemple, comme beaucoup de nos utilisateurs, vous avez choisi Cetelem, pour votre pret personnel Belgique.

Une fois sur le site du courtier en crédit, vous devrez introduire le montant que vous souhaitez emprunter et la durée sur laquelle vous souhaitez étaler les mensualités.

Etape 1 : Introduire le montant à emprunter

Vous devrez ensuite compléter vos coordonnées et expliquer sommairement à quoi va servir le crédit. N’oubliez pas de lire et d’accepter les conditions générales.

Etape 2 : Complétez vos coordonnées

Remplissez ensuite vos coordonnées et précisez quelques détails quant à votre identité.

Etape 3 : Donnez vos informations personnels

Cetelem vous demande ensuite quelle profession vous exercez, avant de vous demander plus de détail au sujet de vos revenus et des crédits en cours que vous remboursez déjà.

Etape 4 : Situation professionnel

 

Etape 5 : Vos revenus

Il ne vous reste plus qu’à valider votre demande de crédit en ligne et vous recevez une réponse immédiate quant à la recevabilité de votre prêt personnel online.

 

Etape 7 : Prêt personnel réponse immédiate

Après analyse de votre dossier et si votre demande de financement en ligne est acceptée, vous recevrez un email de la part de Cetelem contenant en pièce jointe votre contrat.
Vous devrez alors retourner le contrat signé à Cetelem, mais aussi leur fournir une série de pièces justificatives.

 

  • Copie de votre dernière fiche de salaire
  • Contrat signé
  • Copie de la carte d’identité

 

Pour télécharger un modèle de contrat, cliquez ici.

 

Une fois que vous aurez rentré tous les documents demandés, votre prêt en ligne vous sera accordé.

 

Suivre son crédit sur internet

 

Si vous choisissez de demander votre prêt sur la toile, sachez que la plupart des organismes disposent sur leur site d’un espace client.

Lorsque votre financement sera accepté, le préteur vous donnera les accès pour vous connecter à cette espace et consulter votre e-dossier. Vous pourrez y suivre votre prêt à la consommation et votre échéancier de paiement, connaître votre solde restant dû, etc.
Certains organismes vont même plus loin en proposant des applications smartphone ou tablette pour vous aider à suivre votre prêt et vos remboursements.

Comment obtenir un crédit rapide ?

 

Vous avez besoin d’un prêt personnel rapide ? Tout d’abord, sachez que le gouvernement belge au travers du SPF Finances interdit aux sociétés de prêt de faire de la pub mettant en avant la facilité ou la rapidité d’obtention d’un crédit.

 

De ce fait, aucun organisme ne mettra en avant la rapidité comme étant l’un de ses atouts alors comment faire pour obtenir un prêt rapidement ?

 

Commencez par réfléchir, avez-vous réellement besoin d’un crédit ? N’oubliez pas qu’un crédit vous engage à le rembourser et qu’il peut mener à des situations d’endettement s’il n’est pas géré correctement. Même si vous êtes pressé, prenez le temps de réfléchir à vos besoins et surtout à ne pas dépasser votre capacité d’emprunt. N’oubliez pas qu’un crédit n’est pas de l’argent rapide, mais bien un emprunt que vous dev

 

Ensuite, comme vous l’avez vu plus haut, il est possible d’avoir non pas un crédit rapide, mais une réponse de principe rapide.

C’est-à-dire que lorsque vous faites par exemple une demande de prêt chez Cetelem, lorsque vous validez vos informations, le créancier détermine automatiquement la recevabilité de votre demande et vous indique si votre crédit en ligne vous est automatiquement refusé ou s’il est accepté sur base des informations que vous avez fournie. Vous devrez évidemment justifier de la véracité de ses informations par la suite.

 

Ensuite pour obtenir, un prêt personnel rapide, il ne vous restera plus qu’à compléter votre contrat de crédit et à fournir les pièces justificatives qui vous seront demandées le plus rapidement possible. En signifiant à l’organisme qu’il s’agit d’un prêt personnel urgent, il fera en sorte de débloquer les fonds rapidement pour que vous disposiez de l’argent le plus vite possible.

 

Comment réussir sa simulation de prêt personnel ?

 

Vous êtes sur notre site, car vous souhaitez trouver un prêt personnel au meilleur taux en Belgique ? Découvrez comment bien utiliser notre simulateur de prêt !

 

Pour réussir sa simulation de prêt, deux choses importantes sont a prendre en compte, trouver le taux de crédit le plus bas, mais aussi et surtout ne pas dépasser sa capacité d’emprunt et de remboursement. Choisir un crédit conso avec des mensualités trop importantes pour votre budget, est le meilleur moyen de rater sa simulation en ligne.

 

Une fois que vous aurez défini votre capacité d’emprunt (le montant maximal dont vous avez besoin et que vous pouvez emprunter) et votre mensualité maximale, vous pourrez ensuite effectuer une simulation.

N’hésitez pas à jouer avec les montants et les durées en les augmentant et en les diminuant. Dans certains cas au augmentant la somme que vous souhaitez emprunter de 500 euros, vous pouvez fortement diminuer le Taux effectif global de votre prêt personnel en Belgique.

 

Il ne vous reste plus qu’à comparer les taux des différents organismes de financement et trouver le plus intéressants.

Prêt personnel : garanties et assurances.

 

Que se soit pour un prêt personnel ou dans le cadre de n’importe quelle autre forme de crédit, le prêteur fait toujours un maximum pour minimiser les risques d’impayés. Pour se faire, et ce principalement si vous présentez un profil à risque, le prêteur peut vous imposer diverses garanties ou la souscription à une assurance.

 

L’objectif étant de couvrir les dettes de l’emprunteur dans le cas ou celui-ci serait dans l’incapacité de rembourser son crédit.

 

Les garanties

 

Il existe 3 formes de garanties qui peuvent vous être demandées :

 

  • La cession de salaire : pour se protéger au cas où vous ne paieriez plus votre crédit, le préteur peut vous demander de signer un « acte de cession de salaire » l’autorisant à se rembourser directement à la source, c’est à dire en retenant à son profit une partie de votre salaire. La même chose peut vous être demandée pour votre chômage ou votre pension.
  • Le gage : plus adapté aux crédits affectés (avec justificatif), le prêteur peut vous demander un « gage », c’est à dire un bien que vous possédez et qu’il pourra saisir et revendre si vous cessez de rembourser votre prêt. Ca peut par exemple être la voiture que vous avez achetée avec votre crédit auto ou n’importe qu’elle autre objet. Toutefois, un grand nombre de règles protègent le consommateur même en cas de gage.
  • Le cautionnement : garantie la plus fréquente, le prêteur demande que quelqu’un (membre de la famille ou ami) se porte caution pour votre prêt. En cas d’impayés, le prêteur peut demander à cette personne de rembourser à votre place. De ce fait, se porter caution implique une grande responsabilité.

 

Les assurances

Plus souvent recommandé qu’obligatoire, l’assurance « prêt personnel » peut prendre plusieurs formes :

  • Elle peut soit couvrir votre « intégrité physique » en se chargeant de rembourser votre crédit en prenant charge vos mensualités lors d’une incapacité de travail temporaire (uniquement pendant la durée de l’incapacité). Ou solder votre prêt personnel en cas d’incapacité permanente ou de décès de sorte à ne pas laisser de dette à vos héritiers.
  • Elle peut vous protéger en cas de perte d’emploi. À l’image de Cetelem certains organismes de prêt proposent une formule d’assurance prenant en charge vos mensualités en cas de perte d’emploi involontaire, et ce sur une durée prédéfinie (12 mois dans le cas de Cetelem).

 

Vous avez désormais toutes les cartes en main pour souscrire à un prêt personnel en Belgique de la meilleure des manières, en choisissant un crédit personnel proportionnel à votre capacité d’emprunt et au meilleur taux. Dans tous les cas, gardez tout de même à l’esprit qu’emprunter de l’argent coûte de l’argent et qu’un crédit vous engage à le rembourser.

 

 

 

* À titre d’exemple, le 16/06/2017, pour un crédit personnel de 27700€ sur 74 mois la différence de coût entre le préteur au meilleur taux (5,25%) et celui au plus mauvais taux (9,99%) est de 4400,78 €. En comparant les crédits avec prêt simulation, vous auriez donc pu économiser cette somme.



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Attention : emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent !

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  • Crédit Cetelem
  • Crédit Cofidis
  • Crédit Auxifina
  • Crédit Beobank
  • Crédit Créditpolis
  • Crédit Fortis

FAQ Prêt Personnel

Vous vous posez des questions au sujet de prêt personnel avant de faire votre simulation. Notre guide du crédit devrait vous aider à y répondre.