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Simulation de pret travaux : comparateur et simulateur de crédit travaux

Comparez les prêts travaux et trouvez la meilleure offre

Pour vous assurer un confort de vie optimal, vous projetez de faire des travaux de rénovation dans votre habitat. Sur pret-simulation.be, utilisez un outil de simulation de prêt travaux fiable pour trouver un financement complet pour vos projets d’amélioration du cadre de vie.

Avec notre comparateur de prêt travaux et d’autres crédits dont vous pourriez avoir besoin, entrez en contact avec des établissements financiers disposés à vous accorder un capital qui correspond à vos besoins, un taux d’intérêt acceptable et des mensualités calculées suivant vos capacités de remboursement.

Simulateur de prêt travaux

 

Disponibles sur le NET, les simulateurs de prêt travaux vous facilitent la vie en mettant à votre disposition des outils qui vont effectuer le calcul de votre crédit. C’est le cas avec notre comparateur de prêt travaux qui vous invite à préciser votre projet avec des éléments pré établis comme l’objet du prêt, le montant souhaité, la mensualité de votre choix et la durée du projet.

En un clin d’œil, vous aurez une synthèse de la simulation de prêt travaux qui vous indique les caractéristiques à retenir concernant votre crédit, en prenant soin d’indiquer les taux appliqués et le coût réel. Ces chiffres, vous pouvez encore les utiliser pour faire d’autres comparaisons et trouver les meilleures des offres sur le marché des crédits en ligne.

Cette étape de simulation et de comparaison des offres est indispensable, car elle vous évitera de vous décider sur la première offre et d’avoir à regretter ensuite, puisqu’un crédit vous engage sur une période assez importante et vous ne pourrez plus rebrousser chemin après signature du contrat.

 

Pourquoi utiliser notre simulateur ?

 

Avec notre comparateur de prêt travaux, vous évitez les déplacements auprès des organismes financiers pour vous renseigner sur les solutions de financement disponibles pour effectuer des travaux de rénovation ou de décoration dans votre maison.

En passant par notre site de simulation de prêt travaux, vous effectuez toutes les étapes à distance, en restant dans le confort de votre domicile, devant votre ordinateur. En quelques clics, vous pouvez vous renseigner sur tout ce qui caractérise votre emprunt, ce crédit flexible qui va s’adapter à vos besoins et à votre situation financière. Autres avantages considérables avec les offres de crédit en ligne, vous obtenez immédiatement une réponse de principe, et tout au long de la démarche pour l’obtention de votre crédit, vous bénéficiez de conseils et astuces concernant les étapes à suivre pour la simulation de prêt travaux.

 

Comment utiliser notre outil de simulation pour comparer les prêts travaux ?

 

Notre outil de simulation de prêt travaux est mis à votre disposition pour vous donner une estimation de ce que va vous coûter ce crédit, tout en vous permettant de faire le choix entre de nombreuses solutions venant des organismes financiers sélectionnés, car ils proposent les meilleurs taux.

Avec ce comparateur de prêt travaux, vous allez calculer les mensualités, la durée et l’amortissement de votre crédit et opter pour l’offre qui vous semble plus intéressante en vous basant à vos revenus.

Grâce à notre simulation de prêt travaux, vous obtiendrez un financement qui va vous permettre de financer la totalité de vos travaux, car préalablement, vous aurez indiqué le type de travaux que vous allez effectuer, le montant indispensable pour ce type de projet, le coût des mensualités et la durée du crédit.

Pour assurer votre recherche sur pret-simulation.be, commencez déjà à établir un budget nécessaire en utilisant les devis des artisans. Ensuite, calculez vos charges mensuelles et déterminez la somme que vous pourrez attribuer au remboursement du prêt. Il ne vous reste plus qu’à indiquer la nature de votre projet sur notre site, le montant que vous demandez et la période durant laquelle vous comptez tout rendre.

Dès que vous aurez terminé la simulation, vous obtiendrez une réponse de principe. Et dès que vous aurez choisi la banque où vous allez demander le crédit, vous pouvez renvoyer le formulaire avec les pièces justificatives nécessaires (copie de la carte d’identité nationale, RIB, relevé de compte bancaire, bulletin de paie, etc.) pour constituer votre dossier de prêt travaux. À partir de là, vous obtiendrez votre offre personnalisée de prêt travaux où les mensualités sont calculées suivant vos besoins et vos possibilités de remboursement.

 

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

 

Que ce soit pour rénover le système d’isolation de la maison, installer une piscine dans le jardin ou procéder à un ravalement de façade, vous pouvez demander un prêt travaux en guise de financement. Destinées aux particuliers, les offres de crédit travaux sont disponibles auprès des banques et autres établissements de crédit qui sont là pour vous aider à améliorer vos conditions de vie. Suivant vos besoins, vous pouvez opter pour différentes formules de prêt travaux, comme c’est le cas des crédits affectés et des prêts personnels. Pour vous aider à vous décider, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de prêt travaux pour vous permettre d’accéder à des conditions d’emprunt plus adaptées à vos besoins.

Pour en revenir aux principes du prêt travaux, sachez que l’établissement financier va vous prêter une somme d’argent dont le montant va vous permettre de réaliser des travaux dans votre propriété. Il peut s’agir de travaux de première nécessités comme réparer les fuites au niveau de la toiture ou lutter contre la moisissure, ou encore de travaux de confort afin de créer une nouvelle chambre dans les combles ou dans le garage. Vous pouvez avoir accès à cet emprunt pour aménager une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien locatif.

Sachez aussi que le prêt travaux est une forme de crédit à la consommation classique où le montant emprunté ne doit pas excéder les 75 000 €, le délai de rétractation de 14 jours est appliqué et si vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé, vous n’aurez aucune pénalité si le montant des remboursements annuels ne dépasse pas les 10 000 €.

 

Prêt travaux, les modalités

 

Parce que les modalités appliquées diffèrent d’une banque à une autre, prenez soin de vous informer sur les offres promotionnelles et les conditions d’obtention d’un prêt travaux. Suivant l’importance des travaux à effectuer, le montant du prêt travaux peut commencer à 1 000 € jusqu’à des chiffres assez élevés, surtout si vous projetez de rénover totalement un ancien bâtiment. Suivant votre profil et le type de prêt travaux demandé, vous constaterez également au fil de vos simulations de crédit travaux que le taux nominal varie, et cela peut aller de 4 % à plus de 10 % suivant les cas.

Et si vos travaux vont servir à améliorer le diagnostic de performance énergétique du bâtiment et prévoir la mise en place d’équipements écologiques comme les fenêtres à triple vitrage, la pompe à chaleur ou les panneaux solaires, vous aurez droit à des subventions et des avantages fiscaux qui vont servir à alléger le coût total du prêt travaux.

 

Prêt travaux, les formules proposées par les banques et les établissements de crédit

 

Suivant l’ampleur de vos travaux et vos préférences personnels concernant le financement de vos projets de rénovation ou d’aménagement du domicile, les banques vous proposent différentes sortes de prêt travaux.

 

Le crédit affecté

Avec le prêt travaux sous forme de crédit affecté, vous disposez d’une somme d’argent qui sera spécifiquement utilisé pour la réalisation de ce projet très précis. D’ailleurs, votre banque va vous demander des devis effectués par des entreprises professionnelles pour vérifier l’utilisation finale de l’argent. Comparée aux autres offres, cette forme de crédit est toujours un peu plus chère, mais elle a l’avantage de vous protéger si jamais il y a défaillance de l’entreprise que vous avez engagée grâce à une clause du contrat de prêt travaux. Qui plus est, si vous allez adosser un éco-prêt à taux zéro à votre prêt, vous êtes obligé de passer par la formule de crédit affecté.

 

Le prêt personnel

Avec un crédit travaux sous forme de prêt personnel, vous obtenez un capital que vous pouvez utiliser dans une plus grande liberté, car aucune justification ne vous sera demandée. Cette formule est plus souple que le crédit affecté, et elle vous conviendra parfaitement si vous aimez bricoler et pensez réaliser vous-même vos travaux.

 

Le crédit renouvelable

Théoriquement parlant, il est possible d’obtenir un prêt travaux sous forme de crédit renouvelable. Il s’agit d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser en permanence et qui se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez. Ici, il n’y a pas besoin de passer par les formalités et autres démarches de demande de prêt si vous disposez déjà d’une réserve d’argent. Toutefois, il faut prévoir un taux d’intérêt assez élevé avec cette forme de prêt travaux.

 

Les points à vérifier pour un prêt travaux

 

Pour bien réussir la simulation de prêt travaux sur notre site, fiez-vous aux principales caractéristiques de ce type de crédit. C’est le cas du taux effectif global ou TEG, ce critère universel qui englobe la totalité des sommes utilisées dans le cadre du prêt, de la souscription à la dernière échéance, en prenant en compte les intérêts appliqués suivant le taux nominal, les frais de dossier et d’assurance.

Avec le prêt travaux, vous avez le choix entre un crédit à taux fixe ou variable. Avec la première option, vous connaissez à l’avance le montant des mensualités, et ce, jusqu’à la dernière échéance. Par contre, le taux variable appliqué sur les prêts interbancaires à court terme vous permet de commencer avec un emprunt à taux d’intérêt assez faible, mais vous allez payer plus si jamais il y a révision des taux.

Quant à l’assurance emprunteur, il n’est pas obligatoire dans le cadre d’un prêt travaux, mais votre banque vous proposera une couverture minimale en prévision d’un décès ou d’une invalidité.

 

Comment demander un prêt travaux ?

 

Avec l’arrivée des banques en ligne sur le marché des crédits, il est aujourd’hui de plus en plus facile de trouver un prêt travaux. D’ailleurs, nous mettons à votre disposition un comparateur de prêt travaux qui va vous guider vers les établissements financiers belges qui proposent ce genre de financement.

Dès la page d’accueil de prêt-simulation.be, vous disposez de liens à cliquer que vous allez utiliser pour remplir les champs avec les informations nécessaires et trouver votre crédit. Dès que vous aurez choisi l’offre qui vous semble la plus favorable, vous pouvez lancer votre demande de prêt travaux en envoyant un formulaire de demande en ligne. Ici, la réponse de principe vous est envoyée dans les 48 heures qui suivent.

Quant aux pièces à fournir pour l’obtention de votre prêt travaux, prévoyez un dossier complet, comprenant un devis chiffré avec TVA des travaux à réaliser, un plan d’architecte, des preuves de la pertinence des travaux, les trois dernières fiches de paie (vous et votre conjoint), les trois derniers relevés de tous les comptes bancaires, des pièces justificatives de vos crédits en cours, et le tire de propriété si vous êtes propriétaire. Sans oublier vos justificatifs d’identité et votre dernier avis d’imposition,

En attendant, vous pouvez toujours apporter le résultat de la simulation de prêt travaux en ligne chez votre banquier pour faire jouer la concurrence et vous aider à mieux vous décider pour l’obtention de votre crédit.

 

Pourquoi faire son crédit en ligne ?

 

Outre une démarche facilitée, le crédit en ligne présente l’avantage de trouver des offres de prêt travaux à taux très attractifs. Rien qu’en surfant sur le web, sans sortir de chez vous, vous pouvez accéder à une offre de crédit très intéressante. En quelques clics seulement et vous pouvez comparer les taux appliqués, connaissez le montant que vous pourrez emprunter dans le cadre de vos projets et savez à l’avance ce que va réellement vous coûter ce prêt à taux fixe.

Qui plus est, la réponse de principe est quasi immédiate avec les crédits en ligne et notre outil de simulation de prêt travaux vous aide à faire la différence entre les nombreuses offres proposées par les banques et les établissements de crédit. Et dès que vous aurez obtenu l’accord pour votre crédit, le virement des fonds sur votre compte bancaire se fera rapidement pour vous permettre de commencer vos travaux le plus tôt possible.

Ainsi, le prêt travaux en ligne est accordé aux propriétaires et aux locataires qui ont besoin d’améliorer leur logement et de financer ce projet en toute sérénité, sans avoir à puiser dans les épargnes ou encore économiser pendant de longues années en risquant d’empirer les choses avec les interventions urgentes comme l’isolation d’un logement, il y a aussi des situations comme l’arrivée d’un nouveau membre dans la famille et l’aménagement d’une chambre pour bébé que vous ne pouvez pas retarder.

Avec les offres de crédits en ligne, vous avez donc quelques minutes pour faire la simulation de prêt travaux, voir la réponse de principe immédiate établie suivant les éléments que vous aurez déclarés, envoyer par courrier l’offre que vous aurez signée avec les pièces justificatives demandées (facture de moins de 6 mois, devis estimatif, plan d’architecte ou bon de commande). Si tout va bien, l’argent sera versé sur votre compte 8 jours après la signature de votre contrat. À partir de là, vous pouvez financer tous les travaux que vous envisagez de faire dans votre résidence principale ou secondaire, que vous engagiez ou non un professionnel.

 

Conseils pour choisir son prêt travaux

 

Pour trouver l’offre de crédit la plus avantageuse, la meilleure démarche à suivre est la simulation de prêt travaux. En effet, notre outil de comparaison en ligne vous aide et vous accompagne à toutes les étapes nécessaires pour l’obtention de votre crédit, et ce, sans avoir à vous déplacer auprès des banques.

 

Négocier les frais de dossier

 

Pour réduire le coût total de votre prêt travaux, vous avez la possibilité de négocier vos frais de dossier. En effet, certaines banques appliquent des frais de dossier en échange du travail de conseil fourni par leur conseiller et les autres personnes qui ont permis de vous accorder ce prêt, cela concerne entre autres le service juridique et le service internet.

Donc, même s’il existe déjà un guide tarifaire appliqué pour le prêt travaux en ligne, vous pouvez toujours miser sur une politique commerciale qui permet à la banque de vous faire bénéficier d’une négociation auprès du conseiller. Pour y arriver, parlez des points positifs de votre dossier pour convaincre votre banquier de financer votre projet, tout en limitant le plus possible les frais. Qui plus est, les frais de dossier sont compris dans le calcul du TEG et plus ils seront élevés, plus vous aurez à payer plus pour votre prêt travaux.

 

Bien comparer les offres de prêt travaux

 

Avec notre comparateur de prêt travaux, vous avez la possibilité de comparer les nombreuses offres en vous référant à votre projet. Oui, il s’agit de votre projet et c’est à vous de décider du montant que vous allez utiliser et de la durée de remboursement.

Pour bien comparer les crédits en ligne, veillez à toujours utiliser une base de taux, comme le taux fixe, et à partir de là, comparez bien les mensualités, les frais de l’assurance, du dossier et les frais divers. À partir de là, vous aurez le coût total du financement et le taux effectif global. Vous aurez donc tout ce qu’il faut utiliser pour bien comparer les offres et pourrez choisir en parfaite connaissance de cause.

 

L’assurance emprunteur

 

En principe, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cadre d’un prêt travaux, mais il s’agit d’une garantie protectrice pour la banque qui s’assure que le capital restant dû sera bien payé en cas de décès ou d’invalidité permanente et absolue de l’emprunteur, ou encore si une incapacité temporaire de travail vous empêche de payer certaines mensualités.

Ainsi, cette assurance fait partie de la politique de maitrise des risques des banques parce que l’assurance va assurer le remboursement en cas d’accident ou de sinistre. Il s’agit donc d’une nécessité et vous pouvez choisir vous-même votre assurance emprunteur en optant pour l’assurance groupe accordée par votre banque, ou encore l’assurance déléguée que vous aura proposé une compagnie d’assurance extérieure.

 

Bien choisir la périodicité de remboursement du prêt travaux

 

En règle générale, le prêt travaux se rembourse par échéances mensuelles. Cependant, vous pouvez demander une modification de la périodicité de remboursement en choisissant un payement trimestriel ou semestriel. Dans des cas exceptionnels, les banques accordent un remboursement annuel des crédits. Différentes possibilités s’offrent donc à vous et vous pouvez très bien opter pour la solution qui correspond à vos rentrées d’argent. En ce qui concerne la durée de remboursement, référez-vous toujours à vos priorités avant d’opter pour une durée assez longue ou plutôt courte.

 

Les délais de réflexion

 

Toujours dans le cadre de votre prêt travaux, vous avez aujourd’hui droit à deux délais de réflexion. Pour le compromis, le premier délai vous accorde 7 jours pour vous décider après la signature du contrat de prêt travaux. Tandis que le second délai de 14 jours lié à l’offre de prêt vous donne le droit de refuser ou d’accepter l’offre de prêt.

À partir du jour où la banque en ligne vous a émis l’offre de prêt, vous devez attendre 11 jours avant de signer, et si vous oubliez de renvoyer le document, cela peut être considéré comme un refus de votre part.

 

Le prêt travaux à taux hybride

 

Récemment, vous avez investi dans l’immobilier ancien que vous prévoyez de vendre dès que les travaux de rénovation seront finis. Si vous optez pour un prêt travaux classique, vous allez payer les intérêts du crédit et les pénalités de remboursement anticipé. Pour y remédier, optez pour le prêt à taux hybride ou taux mixte. Cette forme de crédit vous est accordée en une première phase à taux fixe et une seconde à taux variable.

Les avantages de prêt travaux sont les intérêts plus faibles ou « taux d’appel » que vous bénéficiez durant la première phase du prêt. Cela vous permet de prévoir les risques auxquels vous vous exposez avec les taux variables qui dépendent du cours du marché.

Ainsi, le taux fixe sera appliqué durant la durée du chantier, alors que vous pourrez librement solder votre prêt au moment de la vente du bien, et ce, sans payer de pénalités pour votre prêt travaux.

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