Que ce soit pour acheter la voiture de vos rêves ou acquérir un modèle classique censé faciliter vos déplacements professionnels, le crédit auto est une source de financement fiable. Proposé par les banques sous forme de prêt affecté ou non affecté, par les établissements de crédit en tant que crédit à la consommation ou directement chez les concessionnaires qui collaborent avec des organismes financiers, le crédit auto est disponible sous différentes formules. Qui plus est, il est facile de tomber dans le piège des offres promotionnelles trop alléchantes, mais qui reviennent souvent assez cher au terme du prêt. Pour vous aider à bien choisir votre crédit auto, suivez ces quelques conseils.

Un crédit auto bien pensé

Dès les premières démarches pour trouver le bon crédit auto, vous constaterez vite qu’il existe des offres à prix cassés qui ne laissent pas indifférentes. Ici, la vigilance est de mise, car ces promotions ne seront valables que pendant une ou deux années, ensuite, vous aurez à rembourser votre crédit au taux normal appliqué sur le marché.

Sachez aussi que le taux d’intérêt pour un crédit auto varie suivant sa durée. Ainsi, il existe un barème spécifique concernant les voitures neuves et celles d’occasion. L’âge de l’emprunteur est également un facteur important dans le calcul du taux d’intérêt qui ne sera pas le même pour une jeune personne et un senior. Ce qui est d’autant plus important, car le taux d’intérêt d’un crédit auto est fixe et non négociable, il faut donc essayer de trouver le taux le plus bas sur le marché.

Outre le taux appliqué, la durée du crédit doit se limiter à 60 mois, car même s’il existe des offres qui peuvent aller jusqu’à 84 mois de remboursement pour les véhicules de haut de gamme, vous devez vous méfier du frais de dossier qui est souvent facturé de 1 à 2 % du capital emprunté.

Pour comparer les offres de crédit auto, il est conseillé de se baser sur le TAEG (taux annuel effectif global) qui prend en charge les frais de dossier, l’assurance et le coût total de l’emprunt. Et lorsque vous aurez choisi la banque qui va vous accorder le crédit auto, vérifiez bien tous les termes du contrat, et demandez si vous avez la possibilité de bénéficier de certains avantages comme le décalage de la période des premiers remboursements après le déblocage des fonds, la possibilité de faire des pauses en prévision des périodes de difficulté financière, les modulations de mensualités qui ne feront pas l’objet d’un surcoût.

Vous devez aussi vous renseigner concernant les possibilités de remboursement anticipé de ce crédit auto, ainsi que les pénalités appliquées qui représentent entre 0,5 à 1 % du coût du prêt si vous avez décidé d’emprunter au-delà de 10 000 euros.

Le crédit auto classique

Dans la formule de crédit auto classique, vous aurez à choisir entre un crédit affecté, un prêt personnel et un crédit à la consommation. Mais avant de vous décider, prenez le temps de bien comparer les offres et ne vous en tenir qu’à celle qui vous semblera la plus intéressante, et qui correspond à vos besoins et à votre budget, et ce, en pensant sur le long terme. Pour ce faire, misez sur les outils de simulation de crédit auto en ligne et sélectionnez uniquement les offres précises qui vous donnent les détails concernant le taux effectif global (TEG) qui prend en compte les frais de dossier et d’assurance. Vous pouvez aussi vous renseigner sur le coût total du crédit et la durée de remboursement.

D’autres types de crédit auto

Après avoir défini vous réels attentes, vous pouvez trancher plus facilement sur le type de crédit auto qui vous semblera le plus avantageux. À part la formule classique, vous pouvez donc demander d’autres types de crédit auto comme la LLD (location longue durée), la LOA (location avec option d’achat) ou le prêt ballon qui seront les solutions les plus adaptées si vous détestez les engagements sur le long terme et aimez avoir plus de liberté dans le choix des voitures et la fréquence à laquelle vous changez de modèle. Vous avez aussi l’offre crédit packagée qui est réalisée dans le cadre d’une démarche simplifiée pour vous permettre de changer de voiture.

Crédit auto : faire jouer la concurrence

Quel que soit votre choix concernant la formule de crédit auto, vous devez faire jouer la concurrence pour espérer trouver une offre intéressante. Ainsi, demandez autant de devis que nécessaire en vous adressant aux banques, aux organismes de crédit, aux compagnies d’assurances et aux constructeurs automobiles qui proposent des offres de financement spécialement conçues pour cet achat.

En prenant l’exemple des organismes de crédit qui travaillent en collaboration avec les groupes automobiles, ils vous proposent des packages de crédit auto comprenant les frais d’assurance auto, les services d’assistance et les frais d’entretien de la voiture. Pour trouver le prêt le plus intéressant, soyez vigilant concernant les surcoûts annexes et n’hésitez pas à demander une faveur si vous êtes déjà un adepte de la marque de voiture. En négociant, apprenez à faire des calculs et relevez les différences entre les différentes offres de crédit auto.

D’autres points à retenir sur le crédit auto

Parce que les taux proposés sont assez intéressants, sachez que le prêt affecté demeure la formule la plus courante lorsque l’on parle de crédit auto. En ce qui concerne les crédits location, ils ont été créés pour faciliter les renouvellements de véhicules en vous proposant un prêt abordable. Quant à l’offre packagée, elle devient la solution de crédit auto simplifiée, car tous les services indispensables pour l’entretien de votre véhicule sont déjà pris en compte.

De plus en plus simplifiée, l’offre de crédit auto n’impose plus la présence d’un apport personnel. De ce fait, vous avez plus de chances d’accéder à un prêt, mais n’oubliez pas de toujours prendre en compte les services annoncés dans le contrat de crédit avant de juger de sa qualité, car un taux bas ne suffit pas toujours pour définir un crédit auto intéressant.