De quelles protections bénéficiez-vous en souscrivant à un prêt personnel ?

Le prêt personnel est la solution de financement rêvée pour la réalisation de projets personnels. En effet, vous pouvez dépenser librement les fonds débloqués et vous disposez de plusieurs mois pour tout rembourser petit à petit avec des intérêts fixes.

Toutefois, la souscription à un crédit se doit d’être un acte bien réfléchi, car vous vous engagez à rendre le montant emprunté, avec ses frais et ses intérêts. De son côté, l’organisme prêteur est obligé de faire appliquer la loi, notamment les règlements relatifs à la protection des emprunteurs, ainsi qu’une information correcte et transparente pour un prêt bien adapté à leurs demandes et à leurs situations financières. Tout ce qu’il faut savoir sur la protection du consommateur dans la procédure de souscription à un prêt personnel.

 

Souscrire à un prêt personnel : le droit à l’information

 

Le code de la consommation impose aux organismes de crédit de toujours vérifier les capacités de remboursement des particuliers à la recherche d’une offre de prêt personnel. C’est pour cette raison que vous devez répondre à une série de questions sur vos revenus et vos dépenses courantes lorsque vous remplissez une demande de crédit personnel. Ensuite, le prêteur va vérifier l’état de vos crédits en cours et les éventuels soucis d’impayés auprès de la centrale de crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique. Ensuite, le prêteur doit faire une évaluation de votre situation financière et vous proposer le montant et le type de crédit qui vous convient le mieux.

Disponible gratuitement sur chaque offre de crédit, la fiche d’information adressée à l’emprunteur doit indiquer des données référentielles qui lui permettront de comparer plusieurs propositions venant des organismes de prêt. Il s’agit entre autres du montant du prêt, du taux annuel effectif global (TAEG), du coût d’une mensualité et du total des intérêts. Ce qui est chose faite sur pret-simulation.be, notre comparateur de prêt personnel qui vous donne un aperçu des offres des établissements de crédit belges après une simulation réalisée en se basant sur vos propres éléments de recherches, à savoir le montant que vous désirez emprunter et la durée du crédit. Dès que vous aurez trouvé la formule la plus avantageuse, vous serez directement redirigé vers le site internet de l’organisme de crédit de votre choix pour faire la demande en ligne de prêt personnel, obtenir une réponse de principe et éventuellement un contrat de crédit.

 

Offres de prêt personnel : des publicités réglementées

 

Pour votre protection, les annonces publicitaires des établissements de crédit ne doivent jamais vous forcer à souscrire à des prêts. Ainsi, les offres de prêt personnel ne peuvent pas sous-entendre qu’un crédit est gratuit, rapide et facile à obtenir. Le démarchage à domicile ou sur votre lieu de travail est également interdit, sauf si vous avez préalablement fait une demande par écrit pour une convention de crédit. D’ailleurs, la loi stipule que les publicités ne doivent pas attirer un consommateur à contracter un crédit alors qu’il a déjà des soucis d’impayés, tandis que les offres qui prétendent que les crédits en cours ne seront pas évalués dans une nouvelle demande de prêt sont interdites.

Toute publicité de prêt personnel doit faire figurer des informations concernant l’identité et l’adresse de l’annonceur, la forme du crédit concerné et les conditions d’octroi de ce prêt. Quant aux chiffres qui doivent paraitre sur une proposition de prêt personnel, vous avez entre autres le taux annuel effectif global (TAEG), le taux débiteur, le montant du crédit, la durée du crédit, ainsi qu’un exemple démontrant en détail les frais liés au crédit. Et si aucun chiffre renvoyant au frais ou aux intérêts n’est indiqué, la publicité doit indiquer les mentions suivantes « Attention, emprunter coûte aussi de l’argent ». Pour les crédits à 0 % de TAEG, il est interdit d’indiquer qu’il s’agit d’un « crédit gratuit », tandis que les avantages pour les consommateurs qui paient au comptant doivent être mis en évidence.

 

Vie privée et souscription à un prêt personnel

 

Lorsque vous souscrivez à un prêt personnel, vous allez fournir à la banque de votre choix une série de données personnelles. Ces informations seront exploitées par votre prêteur qui doit évaluer votre situation financière et vos capacités de remboursement. Qui plus est, vous avez le droit de faire des modifications ou des rectifications. Pour ce faire, il vous suffit d’adresser une demande écrite à la personne qui s’occupe de votre dossier de demande de crédit personnel. Mais soyez rassuré, il existe des normes de sécurisation des données personnelles appliquées par les institutions financières et vous n’avez rien à craindre, notamment des risques de piratage informatique sur les banques en ligne qui ne cessent d’améliorer la sécurité de leur site.

 

Contrat de prêt personnel : le délai de rétractation

 

Même si vous avez déjà signé le contrat de prêt personnel, vous disposez toujours d’un délai de rétractation réglementaire de 14 jours calendaires pour revenir sur votre décision. Si vous profitez de ce délai pour annuler le contrat de crédit, vous devez envoyer une lettre recommandée à l’organisme prêteur, et ce, sans avoir à payer de frais d’annulation. Cependant, vous devrez rendre l’argent du prêt ou les biens achetés avec ce crédit, et payer les intérêts appliqués durant la période où les fonds débloqués ont été à votre disposition.

 

Avant même de faire une demande de prêt personnel, rappelez-vous qu’aucun établissement de crédit ne doit vous mettre la pression pour contracter un crédit. Vous agissez librement et ayez l’habitude de peser le pour et le contre avant de prendre une décision qui vous engagera sur une période bien définie. Et surtout, utilisez notre comparateur de prêt personnel pour mettre en concurrence les établissements de crédit belge et choisir uniquement l’offre qui vous semble la plus avantageuse par rapport au taux annuel effectif global, au montant d’une mensualité et au total des intérêts. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à en poser à votre banquier et aux conseillers clients des banques en ligne pour agir en parfaite connaissance des causes lorsque vous décidez de souscrire à un prêt personnel.