Que ce soit pour faire les courses, régler les notes d’hôtel ou les additions au restaurant, les cartes de crédit sont des modes de paiement sécurisés, généralement acceptés partout dans le monde.
Le principal avantage de la carte de crédit consiste à payer sans que la somme soit immédiatement débitée sur votre compte à vue. Vous recevez plus tard un relevé de vos transactions et si votre solde vous permet de régler le total des dépenses le jour prévu pour faire le règlement, vous n’aurez pas à payer d’intérêts.
La banque vous avance donc la somme utilisée sur une courte période et les conditions de cette opération sont indiquées clairement dans le contrat de crédit que vous devez signer avec l’émetteur de votre carte de crédit. Tout ce qu’il faut savoir sur les cartes de crédit.
Fonctionnement d’une carte de crédit
Pour obtenir une carte de crédit Visa, MasterCard ou American Express, vous devez contacter une société de crédit qui fixera les conditions d’acceptation pour votre carte, qui sont entre autres des revenus fixes et l’absence de dettes impayées. Ainsi, vous pouvez vous adresser à votre banque, à un organisme de crédit ou à une chaîne de supermarchés pour bénéficier des avantages de la carte de crédit qui vous servira pour faire les paiements auprès de vos commerçants habituels, effectuer des retraits d’argent liquide dans les distributeurs automatiques, acheter des articles sur des sites d’e-commerce ou encore acheter un billet d’avion. Pour utiliser la carte de crédit, insérez-la dans le terminal de paiement électronique qui vous sera présenté, indiquez le montant à payer et confirmez la transaction avec votre code PIN de 4 chiffres. Parfois, le commerçant vous demandera de faire une signature, surtout s’il s’agit de montants importants. Les cartes de crédit facilitent également les transactions à distance où il suffit d’un téléphone ou d’un site internet pour faire un paiement. Toutefois, faites attention et ne donnez les informations concernant votre carte de crédit que si vous accordez votre confiance aux commerçants à qui vous vous adressez. Il est aussi possible de faire des retraits d’argent liquide aux distributeurs avec les cartes de crédit, et les conditions d’une telle opération sont fixées par l’organisme bancaire qui vous aura fourni votre carte.
Cartes de crédit : des dépenses limitées
Vos cartes de crédit vous sont fournies avec une certaine limite au niveau du montant maximum à dépenser. Après avoir analysé votre situation financière, la banque va fixer la somme maximale empruntable pour votre carte de crédit, et en général, la limite varie de 1250 € à 2500 € par mois pour les banques en Belgique. Mais si vous prévoyez des déplacements à l’étranger, vous pouvez demander un montant plus conséquent pour faciliter vos transactions durant votre voyage. À votre retour, il vous suffira de rabaisser la limite pour atteindre celle que vous avez précédemment fixée pour que vous puissiez rembourser le tout aisément, sans léser votre budget mensuel. Parce que les conditions d’obtention et d’utilisation des cartes de crédit diffèrent d’une banque à l’autre, utilisez notre comparateur de prêt personnel pour avoir une idée précise de ce que vous proposent les établissements belges.
Le décompte des cartes de crédit
Pour faire les paiements et les retraits d’argent, les cartes de crédit appliquent le principe de fonctionnement des cartes de débit, sauf que l’argent ne sera pas débité immédiatement de votre compte bancaire. Pour faire le décompte, les banques peuvent vous envoyer une fois par mois le décompte de vos dépenses réalisées avec les cartes de crédit et le prélèvement se fera chaque mois à un jour fixe. À vous donc de faire en sorte que la somme se trouve bien sur votre compte ce jour-là pour éviter de payer des intérêts.
Il y a un second mode de décompte où la carte de crédit fonctionne sur la base d’une ligne de crédit où le montant minimum fixe vous est prélevé automatiquement à un jour fixe du mois, et cette somme minimale fixe représente un pourcentage de votre limite de crédit. Et si vous avez besoin d’un montant supérieur à la limite, l’opération est faisable, mais vous allez tout de suite faire un virement pour payer le solde restant dû, ou encore faire un remboursement étalé avec des intérêts.
Mais dans tous les cas, l’organisme prêteur vous enverra tous les mois les décomptes de vos paiements et vos retraits d’argent, en complément d’un récapitulatif de tout ce que vous avez déjà remboursé, ce qu’il vous reste à payer et la marge qui vous est encore accordée avant d’atteindre la somme limite de votre carte de crédit.
Cartes de crédit, des moyens de paiement sécurisés
Les cartes de crédit figurent parmi les modes de paiement les mieux sécurisés sur le marché belge. En effet, il y a moins de risques de fraudes comparés aux cartes de paiements où un numéro de carte de crédit ou une signature suffisent pour faire un paiement. Et si malgré tout, vous remarquez une transaction suspecte, vous disposez de 40 jours pour l’annuler. Par contre, si vous avez perdu votre carte, vous devez en avertir votre société de carte de crédit dans les 24 heures qui suivent la perte pour que la carte soit bloquée. Et pour votre sécurité, rangez bien vos cartes de crédit et ne donnez à personne le code PIN secret.
Différentes formules de cartes de crédit
Il existe trois réseaux de cartes de crédit : MasterCard, American Express et Visa qui vous seront proposées par les établissements bancaires qui travaillent en partenariat avec pret simulation pour vous permettre de comparer les offres de crédit pour trouver la meilleure des propositions.
MasterCard
Avec la carte de crédit MasterCard, la banque belge vous proposera de l’associer à un compte de dépôt à vue fixe. Mais si vous ne voulez pas lier cette carte à votre compte à vue, vous pouvez très bien opter pour les offres de cartes de crédit MasterCard indépendantes. Avec la MasterCard, vous retirez de l’argent dans tous les distributeurs du monde, tout en faisant des achats dans les magasins, les supermarchés, les restaurants, les stations-services et les boutiques à distance. Et lorsque vous ferez vos achats en ligne, vous disposez d’une sécurité renforcée qui vous garantit des transactions fiables en vous évitant les risques de fraude. Qui plus est, la banque qui vous accorde la carte de crédit met à votre disposition un espace personnalisé en ligne pour vous aider à mieux surveiller vos dépenses.
American Express
Jugées plus chères, les cartes de crédit American Express sont fournies avec plus de services et plus de possibilités, et ce, avec des conditions d’attributions plus strictes. Le sur mesure constitue la particularité de l’American Express dont le service offert est adapté à votre mode de vie, avec des avantages VIP et des Pass de priorité pour accélérer et simplifier toutes vos transactions, que ce soit pour faire des retraits d’argent ou payer des factures.
Visa
Quant à la carte de crédit Visa, il s’agit de la carte la plus courante pour faire des transactions. Elle est la mieux acceptée dans le monde entier. Peu importe l’endroit où vous vous trouvez, dès que l’enseigne vous indique qu’elle accepte les paiements avec des cartes de crédit Visa, vous profitez de réductions sur vos achats, et il en est de même pour les transactions en ligne. Avec la carte Visa, vous avez la possibilité de choisir un mode de remboursement échelonné et réalisez des achats sécurisés avec facilité de paiement. Pour certaines formules de cartes de crédit visa, vous avez le confort d’un paiement universel avec des réductions sur vos achats journaliers.
Les cartes prépayées
Les cartes prépayées vous conviennent si vous voulez constituer un porte-monnaie électronique. Avec cette carte, vous pouvez faire des retraits dans les distributeurs du réseau Visa ou MasterCard et bénéficiez de mesures de sécurité comme la protection contre la fraude et le vol. A tout moment, vous rechargez votre carte prépayée par espèces, virement ou carte bancaire classique, vous permettant ainsi de gérer vous-même vos dépenses et vos revenus comme bon vous semble. Et avant chaque transaction, une demande d’autorisation systématique sera effectuée pour confirmer que la somme qu’il vous reste vous permet de faire ce nouveau paiement. Outre les institutions financières, les cartes prépayées sont accessibles sur les sites des commerces en ligne, auprès de vos commerçants habituels ou dans les hypermarchés.
Pour mieux répondre à vos attentes, les banques et les établissements de crédit proposent actuellement différentes formules de cartes prépayées qui serviront par exemple pour des achats sécurisés sur internet, offrir à vos enfants de l’argent de poche sous forme de carte bancaire avec contrôle parental, ou encore financer vos vacances sans avoir à apporter une réserve importante d’argent liquide sur vous. Il s’agit d’une nouvelle approche qui vous aide à mieux maitriser votre budget mensuel tout en sécurisant toutes vos transactions. Et pour faire plaisir à vos proches, la carte prépayée peut être offerte en guise de cadeau pour les suggérer d’acheter eux-mêmes le présent de leur rêve dans un grand réseau d’enseignes de grandes marques, pour un univers de consommation très diversifié.